31 / Outubro / 2021 - Resumo do mês (OUTUBRO)
Os proventos dos FIIs nesse mês tiverem uma leve alta (2,88% em relação ao mês passado). Como reduzi muito os investimentos por conta de uma precaução com relação aos juros que estão sendo praticados no Brasil, tive como resultado um aumento abaixo do esperado nos proventos (-4,53% para convergir para a meta do mês e -12,17% pra meta do ano). Ainda assim, tenho boas perspectivas de alcançar a meta e com isso estar mais perto do meu plano de aposentadoria ou liberdade financeira. Continuei mantendo o mesmo ritmo e adicionei algumas cotas de FII na carteira com o dinheiro dos proventos. Também realizei um novo aporte visando alcançar um provento maior pro mês que vem (11/21). Estamos muito próximos da conclusão do ano e já fiz algumas contas e expectativas de curto e médio prazos (3 anos e 10 anos) pra essa meta de FIIs que me parecem animadoras (falo mais no final do post).
A reserva de emergência: se manteve subindo com o juros que ela mesma constrói. Deverá bater os 75% antes do final do ano, chegando até mesmo a ultrapassar esse percentual. Pode ser que a meta da reserva de emergência seja revista já que com a submeta dos FIIs alcançada, terei subsídio para manutenção do meu status atual com maior facilidade e com isso trocar RF barata por aceleração da meta ou até mesma RF que dê maior retorno (mesmo que isso signifique um investimento de 3 ou 5 anos preso) pode ser uma opção melhor. Parece que há oportunidades no Tesouro Direto surgindo fora as que já aparecem no mesmo e já são um bom investimento (relato mais no final do post)
A reserva de oportunidades: Teve um redução na mesma para que pudesse realizar investimentos nesse mês.
Com relação as ações: Aumentei minha posição em ITSA4 utilizando os dividendos recebidos no mês, acredito que ela deva crescer seus pagamentos de dividendos com uma possível melhora do ITAÚ e me parece que ela está num valor descontado, tanto que há um programa de recompra de ações que está atuando no momento. Recebi mais dividendos e jscps esse mês, já são 20 meses seguidos recebendo retorno da carteira de ações que no acumulado do ano já corresponde a 537,84% de todo o valor que recebi no ano passado, sendo que já tenho projeção de receber mais nos próximos meses.
Com relação aos estudos dos FIIs: depois de ver alguns cálculos de analistas, resolvi fazer os meus de forma mais conservadora e vi que os proventos podem dobrar no período de 6.5 a 7.5 anos para os casos em que somente eles sejam reinvestidos. Mas, em casos em que há adição de dinheiro novo ao investimento, esse prazo pode ser reduzido pela metade se for adicionado o mesmo valor recebido em proventos no mês. Isso levaria a uma expectativa excelente de cerca de 8 anos (a contar de janeiro/22) para atingir minha meta full em FIIs. Ocorre que tenho expectativa de investir um valor maior que o recebido atualmente e isso deve reduzir um pouco o tempo, cerca de 2.5 anos a 3 anos para dobrar o valor recebido. Obviamente isso depende de alguns pontos como a cotação dos FIIs e é claro, a subida dos proventos pagos. Por isso que os períodos estão aproximados e não cravados. Estou bem animado com essa perspectiva e vou tomar ela como verdade, seguindo esse plano a partir de janeiro do ano que vem. (Já é um adiantamento do planejamento de dezembro)
Com relação ao Tesouro Direto: Podemos verificar aumentos constantes nas taxas do Tesouro IPCA+ e isso pode significar uma oportunidade boa de ganho, pois o aumento do IPCA refletirá nos juros recebidos. Se ele se manter em 10% somado aos ~5% de retorno real, resultará em um bom retorno e com isso será só manter o título até o vencimento. Contudo, se a taxa cair vertiginosamente, isso refletirá no aumento do valor do título que poderá gerar ganhos muito bons na venda do mesmo. Quando o cenário se desenha dessa forma, me parece que a oportunidade também está desenhada e basta o investidor decidir por entrar no investimento e acompanhar pra ver se resultará num ganho num prazo menor que o de vencimento. Esse é o chamado ganho turbinado do TD. Mas também é bom ser cauteloso porque se o IPCA subir ou se manter no mesmo patamar, o valor colocado nesse título poderá ficar preso até o vencimento, pois não irá gerar esse aumento no valor do título e valerá mais a pena manter o mesmo, podendo até gerar perdas se o mesmo tiver que ser vendido.
Esse mês tivemos o aumento na taxa SELIC que passou para 7,75% a.a. Isso com certeza vai refletir nos FIIs e digo isso porque tivemos um aumento muito forte no número de investidores pessoa física e que possivelmente não possuem experiência ou paciência para manter o investimento. Isso pode derrubar o valor das cotas, pois esses investidores podem migrar pra renda fixa. Isso vai requerer um acompanhamento das cotas porque boas oportunidades podem surgir.
-- Atualizando as metas --
Metas dos FIIs:
1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.
1.1 - Meta pra esse ano: 25% do valor da meta estabelecida.
1.1 - Meta pra esse ano: 25% do valor da meta estabelecida.
Metas das Ações:
2 - Alcançar 8 a 10 salários na bolsa.
3 - Alcançar 12 salários na bolsa.
Metas da reserva de oportunidades:
1 - Manter pelo menos 50% da reserva para novas oportunidades.
FUNDOS IMOBILIÁRIOS | |
Proventos X Salário * | 22,16% do salário ** |
** O objetivo são 110%, pra esse ano é terminar com 25%
FUNDO DE OPORTUNIDADE | |
Atualmente reservado | 70,67% |
AÇÕES | |
Percentual da meta dos 8 salários | 63,71% |
*** Esse percentual é correspondente a participação de cada uma dentro da carteira de ações, não sendo comparada com outros investimentos.
1 - Criação do fundo de oportunidade
2 - Criar uma reserva que permita arcar com alguns gastos previstos, como o IPTU.
3 - Iniciar o posicionamento em Ações. (Criar uma carteira com boas ações)
4 - Criação da reserva de emergência com 100% do valor de 12 salários líquidos e benefícios5 - Aumentar o limite da reserva de oportunidade em 100%, mantendo como mínimo 50% disponíveis.
6 - Alcançar um valor que corresponda a 5 salários líquidos na bolsa (Ações).
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