Planejamento 2020

Planejamento 2020

Foram muitas subscrições de FII esse ano, total de 12. Acredito que o ano que vem terá uma melhora nos resultados dos proventos e vislumbro um ano ainda com muitas subscrições por conta do mercado de renda fixa estar em baixa e as captações para crescimentos dos FIIs estarem bem no começo. Além disso, devem surgir novos FIIs e novos setores de FIIs.

Alguns dos meus investimentos em renda fixa serão pagos durante o ano e com isso, provavelmente, irei reduzir minha exposição na renda fixa, já que os ganhos na mesma estão bem baixos. (A não ser que aconteça aquela revira-volta nos juros, que é pouco provável) Entendo que esses valores deverão ser alocados nos FIIs, mas também entendo que as oportunidades de entrada pra esse ano poderão ser resumidas em participações de subscrições, o que pode fazer com que eu tenha que colocar os valores na reserva de oportunidade antes que essas oportunidades se apresentem ou até mesmo vislumbre o investimento em ações. (Seria o começo da carteira de ações, que nesse momento parece ser ruim de ser criada por causa da alta valorização das mesmas)

Algumas metas que podem ser estabelecidas:
1 - Aumento do limite da reserva de oportunidade em 100%, sendo o mantido como valor mínimo 50%. Assim enquanto a reserva estiver abaixo de 50%, deverão ser postos recursos nela.

2 - Criação de um fundo para gastos previstos

Para aqueles gastos que sempre irão existir e precisam ser cumpridos todo ano, como: IPTU.

3 - Início de posicionamento em ações.
Esse foi o objetivo principal de toda essa organização. Permitir a realização de investimentos na bolsa para diversificar ainda mais meus investimentos, mas com um portfólio que permita ter menor volatilidade e estabelecimento de estratégias para ganho de capital e renda.

Além disso, podemos criar uma micro-meta para a meta do FII:
4 - Rendimentos em FIIs na faixa de 25% do salário.

Metas dos FIIs:
1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.

Com isso, a metas estão atualizadas.

Feliz Ano Novo!

#18 - Resumo do mês (DEZEMBRO)

31 / DEZEMBRO / 2019 - Resumo do mês (DEZEMBRO)

O mês de dezembro é o mês dos gastos né? Muita gente comprando e eu pensando no IPTU e nos aumentos de contas que teremos em janeiro/2020. Chega a ser irresponsável a atitude das pessoas quando se trata de consumir.

Nesse mês tenho o planejamento anual pra realizar e isso reflete diretamente nos objetivos e metas traçadas.

Os proventos dos FIIs tiveram um bom resultado (+20,93% em relação ao mês anterior) e ainda houve o pagamento adicional de um dos FIIs (+72,95% só do adicional). Somados os proventos e o pagamento adicional tenho pra esse mês uma alta expressiva (93,88%), sendo que também é atípica. Com isso, consegui realizar uma das subscrições utilizando somente o valor dos proventos e o valor que sobrou foi adicionado numa outra subscrição que auxiliei com um valor do meu salário. Também aumentei minha exposição num FII de shopping porque o preço ficou dentro do que entendo como justo e a decisão se mostrou muito acertada porque essas cotas recém compradas subiram gerando uma valorização de mais de 11%. Além disso, já estou compromissado com uma subscrição para janeiro de 2020 que deverá ser financiada com recursos do fundo de oportunidade.

-- Atualizando as metas --

Metas dos FIIs:

1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.

Resultados:

- Reserva de emergência - 100,15%
Mantido o valor.

- Fundos Imobiliários

FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Proventos X Salário *	18,24% do salário **

* Como FII é renda variável, a tendência é que esse valor oscile. Assim, o progresso não é linear.
** O objetivo são 110%

- Fundos de oportunidade

FUNDO DE OPORTUNIDADE
Atualmente reservado	88%

Metas concluídas:

1 - Criação do fundo de oportunidade

2 - Criação da reserva de emergência com 100% do valor de 12 salários líquidos e benefícios.

#17 - Resumo do mês (NOVEMBRO)

30 / NOVEMBRO / 2019 - Resumo do mês (NOVEMBRO)

Nesse mês eu recebi um valor referente a alguns ativos de renda fixa que eu tinha e que venceram. Como eu não vi vantagem em reinvestir esse dinheiro em outros ativos de renda fixa, coloquei ele na reserva de emergência. Além disso, realizei 3 transferências da conta poupança para a NuConta com o intuito de finalizar a minha atuação na poupança. Com isso, consegui concluir a construção da reserva de emergência e finalizar um dos meus objetivos. Vale ressaltar que apesar da reserva estar concluída será preciso acompanhar a mesma para que essa seja corrigida com o tempo e esteja coerente com o objetivo. (100% do valor de 12 salários líquidos e benefícios)

O rendimento dos FIIs foi bem próximo ao valor do mês passado, mas com queda (-3,70%). Esperava que viesse um pouco mais, contudo está dentro do normal. Vale ressaltar que a valorização das cotas foi realmente surpreendente no mês passado, foi um ganho de quase 8% em termos patrimoniais. Nesse mês ocorreu a subscrição de cotas de um FII e para exercer esse direito foi necessário retirar dinheiro do fundo de oportunidade, contudo utilizei parte do valor recebido na renda fixa para recompor o valor do fundo de oportunidade e o impacto acabou sendo baixo (de 59,54% para 58,72%). Além disso, os proventos recebidos no mês foram colocados na reserva de oportunidade visando mais uma possível subscrição de FII. Há a possibilidade de uma nova subscrição em outro FII, mas ainda é preciso esperar a definição de valores para poder planejar melhor (Se estiver pra ser lançado no patamar que imagino, possivelmente o fundo de oportunidade será zerado para poder exercer essa oportunidade).

Também realizei a subscrição de outro FII de menor expressão na minha carteira, mas não retirei dinheiro da reserva de oportunidade. Para isso, utilizei parte do meu salário o que confirma a retomada nos investimentos. Apareceu uma subscrição de última hora de um valor pequeno que deverá ser pago em dezembro, ainda não planejei a forma de pagamento, mas já tenho essa subscrição confirmada.

-- Atualizando as metas --

Metas dos FIIs:

1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.

Resultados:

- Reserva de emergência

POUPANÇA
Atualmente na Poupança	0%
TESOURO SELIC
Atualmente no Tesouro	0,14% concluído
NuConta
Atualmente no NuBank	100,01% concluído

- Fundos Imobiliários

FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Proventos X Salário *	15,08% do salário **

* Como FII é renda variável, a tendência é que esse valor oscile. Assim, o progresso não é linear.
** O objetivo são 110%

- Fundos de oportunidade

FUNDO DE OPORTUNIDADE
Atualmente reservado	58,72%

Metas concluídas:

1 - Criação do fundo de oportunidade

2 - Criação da reserva de emergência com 100% do valor de 12 salários líquidos e benefícios.

#16 - Resumo do mês (OUTUBRO)

31 / OUTUBRO / 2019 - Resumo do mês (OUTUBRO)

Nesse mês fiz 1 retirada da poupança para compor a reserva de oportunidade visando uma possível subscrição de FII (Essa subscrição só ocorrerá mês que vem, já está confirmada) e 1 retirada para compor a reserva de emergência. Como no começo do mês não tive oportunidade alguma ligada aos FIIs, peguei os proventos e fui colocando na NuConta para tirar mais um troco enquanto não aparece algo que valha a pena investir e que esteja dentro do valor que possuo separado (Esse dinheiro foi para a reserva de oportunidade, mas os rendimentos dele vão para a reserva de emergência). Nesse mês recebi um valor referente a juros de uma debenture que tenho e resolvi adicionar esse valor na reserva de emergência.

Como esperado, nesse mês tive uma recuperação nos proventos dos FIIs. Em relação ao mês anterior o crescimento corresponde a +4,65% nos proventos. Espero que em novembro ocorra a manutenção desse valor ou uma volatilidade inexpressiva, pois apesar de ter investido em subscrições de FIIs, essas ainda não rentabilizam como as cotas que já possuía e pode levar um tempo pra que elas cheguem ao mesmo patamar de distribuição. Contudo, há a expectativa de melhora constante e conforme ocorre novos investimentos, essa expectativa tende a evoluir.

Além disso, nesse mês ficou resolvida a questão do dissídio anual e isso mudou minhas projeções de reserva de emergência e de proventos dos FIIs. Ambos devem reduzir um pouco o percentual, já que são baseados no valor do salário. (Esse novo cálculo valerá a partir do mês que vem)

Ainda tivemos mais uma redução na SELIC, que agora está em 5% a.a. Cada vez que reduz a taxa os investimentos em renda fixa baseados na mesma ou no CDI acabam sofrendo uma redução no seu potencial de crescimento. Infelizmente, é o caso da reserva de emergência e da reserva de oportunidade. O passo diminui, mas continua andando.

Importante:
Revi os cálculos e percebi que a meta da reserva de emergência constava como 100% do valor do salário e não como 90%. Então resolvi manter o cálculo e alterar a meta estabelecida para 100%. (A Dilma ia dobrar a meta quando alcançasse porque não posso aumentar 10% antes mesmo de chegar lá?! rs)

-- Atualizando as metas --

Metas da reserva de emergência:

1 - 100% do valor de 12 salários líquidos e benefícios no Tesouro Selic ou opção equivalente.

Metas dos FIIs:

1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.

Resultados: (Com percentuais do salário antigo)

- Reserva de emergência

POUPANÇA
Atualmente na Poupança	13,13%
TESOURO SELIC
Atualmente no Tesouro	0,15% concluído
NuConta
Atualmente no NuBank	51,92% concluído

- Fundos Imobiliários

FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Proventos X Salário *	16,09% do salário **

* Como FII é renda variável, a tendência é que esse valor oscile. Assim, o progresso não é linear.
** O objetivo são 110%

- Fundos de oportunidade

FUNDO DE OPORTUNIDADE
Atualmente reservado	59,54%

Metas concluídas:

1 - Criação do fundo de oportunidade

Gráficos:

Gráfico Evolução Reserva de Emergência

#15 - Resumo do mês (SETEMBRO)

30 / SETEMBRO / 2019 - Resumo do mês (SETEMBRO)

Nesse mês não fiz retiradas da poupança para compor a reserva de emergência nem injetei qualquer valor nos investimentos. É preciso retomar o foco e estava pensando que possivelmente recomeçasse com os investimentos provenientes do salário no mês que vem, mas acabei investindo um pouco nesse mês como relato mais abaixo. Como esperava por uma subscrição de FII, acabei deixando os proventos dos FIIs na corretora e ainda tive que adicionar um bom percentual que acabou saindo da reserva de oportunidade, que foi quase zerada com esse investimento (caiu pra 10%).

Como esperado, nesse mês tive um redução nos proventos dos FIIs devido as minhas movimentações no mês passado. Em relação ao mês anterior a queda corresponde a -4,56% nos proventos. Foi uma queda bem menor e ainda decorrente das movimentações que fiz. Espero uma retomada positiva no próximo mês, já em decorrência da nova composição da carteira de FIIs que está contando com a consolidação de uma subscrição e com uma segunda subscrição de cotas. Além disso, surgiu uma oportunidade para adquirir um novo FII e como essa oportunidade está associada a uma possível subscrição do mesmo, decidi utilizar um valor que tinha na conta corrente do banco ao invés de utilizar os 10% remanescentes na reserva de oportunidade (É a retomada dos investimentos mensais, espero). Esses 10% devem se juntar a mais um incremento para que eu possa realizar essa subscrição quando a mesma estiver disponível. Possivelmente utilizarei um valor que ainda possuo na poupança para me auxiliar no exercício dessa subscrição.

Nesse mês tivemos o anúncio da redução de 0.50% na taxa SELIC e isso afetará o crescimento da reserva de emergência, já que essa está associada a NuConta que por sua vez está associada ao Tesouro SELIC. Então continuaremos crescendo a reserva de emergência, mas numa velocidade menor. Além disso, há previsões de que possamos terminar o ano com a taxa em 5.0% na SELIC, ou seja, mais uma queda de 0.5% na próxima reunião do COPOM. Os investimentos em renda fixa estão em baixa.. momento da renda variável bombar, mas talvez já tenha passado um pouco da entrada ideal (Fica a reflexão).

-- Atualizando as metas --

Metas da reserva de emergência:

1 - 90% do valor de 12 salários líquidos e benefícios no Tesouro Selic ou opção equivalente.

Metas dos FIIs:

1 - Alcançar um recebimento de proventos que seja 10% maior que o salário.

Resultados:

- Reserva de emergência

POUPANÇA
Atualmente na Poupança	21,52%
TESOURO SELIC
Atualmente no Tesouro	0,15% concluído
NuConta
Atualmente no NuBank	46,47% concluído

- Fundos Imobiliários

FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Proventos X Salário *	15,37% do salário **

* Como FII é renda variável, a tendência é que esse valor oscile. Assim, o progresso não é linear.
** O objetivo são 110%

- Fundos de oportunidade

FUNDO DE OPORTUNIDADE
Atualmente reservado	10%

Metas concluídas:

1 - Criação do fundo de oportunidade