Retrospectiva 2023 e Planejamento 2024
No ano de 2023 eu foquei novamente os meus aportes nos FIIs, me mantive firme no objetivo que estipulei de 40% a 42% da meta e fazendo os cálculos com o valor antes de ter o reajuste salarial desse ano posso confirmar que atingi a meta, alcançando 42,92%. Se pensarmos no novo valor o percentual cai um pouco, mas se mantém dentro da meta, alcançando 41,19%. Resolvi aumentar a minha carteira de FIIs e adicionei um fundo híbrido (lajes/escritórios) para reduzir a minha exposição em termos percentuais por FII e reduzir o risco e a volatilidade dos proventos.
A reserva de emergência reduziu muito. Havia imaginado a manutenção da reserva no patamar de 75%, mas eu usei parte da mesma para auxiliar nas subscrições dos FIIs. Cheguei bater a meta de acumular 75%, mas logo depois acabei reduzindo a mesma para cerca de 34%. O mesmo aconteceu com a reserva de oportunidade que passou o ano mais no 0 do que com algum valor rendendo a espera de oportunidade. Isso se deu porque novamente tivemos muitas boas oportunidades de investimento nesse ano. Não é bom usar a reserva de emergência pra investir, mas busquei manter o mínimo possível pra que eu pudesse ter a tranquilidade de investir sem me preocupar com problemas inesperados. Fato que usei pra investir em algo que aumentou a minha tranquilidade já que a minha reserva é essencialmente pra manter a minha posição por um tempo até que possa me reajustar e com o aumento no fluxo de caixa pelos FIIs, a minha necessidade de reserva pra essa circunstância diminui. Na verdade estou bem próximo de cobrir todas as minhas despesas só com os FIIs.
As ações pagaram dividendos e jcps em todos os meses desse ano. Fato que o retorno foi pareio ao retorno do ano passado e que a única mexida mais relevante que fiz foi a venda de MGLU3 para retirada dessa do meu portfólio, o aumento de ITSA4 para poder arredondar a mesma para a bonificação e aumento de BBAS3 para arredondar também visando um possível split da mesma. No todo, as ações fecharam o ano representando 5,22% do portfólio de investimentos (Ano passado fechou a 4,82%). E os dividendos/jscp representaram um aumento de 2,67% em relação ao ano anterior.
Estabeleci metas e cumpri uma pelo menos. Pode parecer que não foi tão bom, mas foi um ano excelente.
- A meta dos FIIs foi batida e até mesmo ultrapassada conforme relatei anteriormente (42,92%). Ao contrário do ano passado, o percentual se manteve subindo e não foi afetado por reduções não esperadas, o que pode inclusive significar um aumento pro ano que vem a depender dos índices inflacionários que afetam os FIIs de papel.
- A meta da reserva de emergência chegou ser batida, mas tive que reduzir a mesma pra poder alcançar a meta principal que era os FIIs.
- A carteira de ações até melhorou, teve uma subida boa e continuou rendendo os dividendos jcps de acordo com o ano passado, mas não bati a meta. Terminei o ano com 77,11% da meta concluída.
- A atualização de itens da reserva de gastos previstos acabou não acontecendo por conta de não ter se mostrado como uma opção que valeria a pena, pelo contrário, as questões relacionadas à pagamentos à prazo sem juros se mostraram melhores do que as de pagamento à vista, por incrível que isso pareça.
Continuo entendendo que por hora os FIIs são o investimento mais acertado. As ações possuem grande potencial de ganho, mas a renda passiva dos FIIs tende a trazer a tranquilidade que eu espero e o investimento feito nesse ano vai refletir muito positivamente pros próximos anos.
Por hora devo manter o mesmo valor de aporte pro ano que vem porque o patamar que coloquei se mostrou desafiador, mas isso deverá ser revisto lá pra março com um possível aumento no aporte.
Expectativas pra 2024:
- Reserva de emergência:
Chegar em 45%. Acredito que com a nova marca de FIIs, já fico mais tranquilo com relação a uma possível emergência. Claro que a reserva está aí pra garantir apertos maiores e por isso é importante manter a mesma num nível melhor do que o terminado no ano de 2023.
- Reserva de oportunidades:
Com a queda da Selic, me parece que as oportunidades de investimentos poderão ser menores no que tange a compra direta no mercado, mas pode ser que ocorram mais captações por meio de subscrições e isso pode significar que a reserva não terá valores guardados. Não espero nada diferente do que foi no ano de 2023.
- Reserva de gastos previstos:
Mais uma vez não mexi nessa reserva, mas ajustei a mesma pela inflação para que ela se mantenha adequada aos meus objetivos. Já ajustei a mesma e já não preciso me preocupar com ela pro ano que vem. Adiantei essa meta e com isso foco nos demais pontos.
- FIIs
Com a manutenção dos FIIs atuais e os novos aportes, entendo que seja factível alcançar a meta entre 50% e 52%.
- Ações
Não devo fugir ao que já fiz até o momento. Achei que os dividendos esse ano seriam um pouco maiores que do ano passado e não foram tão excepcionais, foram no mesmo nível, foram ok. Fato que o patrimônio aumentou por conta dos reinvestimentos e por conta de pequenos aportes pra ajuste de posição. Sem dizer que houve uma valorização das ações.
Então seguem as metas:
Principal
1 - Aumentar a renda passiva dos FIIs para algo entre 50% e 52%. Não descarto a possibilidade de inserir um novo FII na carteira e até mesmo de aumentar a posição em FIIs de papel.
Secundárias
2 - Alcançar um patamar entre 8 e 10 salários investidos em ações. (Só mantive a mesma do ano passado)
3 - Buscar alcançar os 45% de reserva de emergência novamente.
Com isso, as metas estão atualizadas.
Lembrando que elas podem ser reavaliadas e acrescidas novas metas.
Feliz Ano Novo!
Bons investimentos!
