Retrospectiva 2022 e Planejamento 2023

Retrospectiva 2022 e Planejamento 2023

No ano passado eu foquei nos FIIs e nesse ano não foi diferente. Infelizmente, não bati a meta que estipulei pra esse ano, mas vejo isso como algo momentâneo. Acredito que a recuperação dos FIIs de papel em conjunto com todo o esforço para manutenção dos proventos irá se mostrar recompensador num período muito curto. Além disso, vejo a redução drástica dos proventos desse ano como uma pequena amostra de resiliência do objetivo e minha mesma, já que é difícil se manter firme no objetivo diante de tantas adversidades e mudanças. Sem contar que é um fato que pode acontecer no futuro novamente e fica a pergunta.. estaria preparado para uma redução dessa magnitude se estivesse já usufruindo dos proventos?? É um ponto a ser trabalhado.

Novamente mantive o foco e deixei um pouco de lado os outros investimentos, mas os juros compostos cuidaram deles e com isso pude ver que não estagnaram, só estão se mantendo para o momento em que eu resolver voltar a investir neles. A reserva de emergência vai fechar esse ano ainda melhor que o ano passado (~68%) com ~74% da meta concluída, sendo que novamente temos a ação do dissídio diluindo esse percentual. A reserva de oportunidades não teve muito espaço nesse ano, acontece que as oportunidades nos FIIs foram muitas durante todo o ano e isso não permitiu o crescimento da mesma. As ações pagaram dividendos e jcps em todos os meses do ano me permitindo aumentar minhas posições e vale registrar o aumento expressivo no valor recebido de dividendos e jcps (+61,17% em relação ao ano passado) que auxiliaram para que eu fechasse o ano com 4,82% do meu portfólio em ações (No ano passado elas correspondiam a 4,60%). Detalhe para a queda no Ibovespa que também ocorreu no ano passado.

Estabeleci metas, não cumpri nenhuma 100%, mas cheguei tão perto. O que não significa que foi um ano ruim, pelo contrário, foi um bom ano.

- A reserva de emergência bateu próximo dos 74% e era esperado 75%.

- A reserva de oportunidade não recebeu aportes, até porque tivemos muitas oportunidades em FIIs.

- A carteira de ações se manteve no mesmo patamar, embora os dividendos tenham subido muito e isso nem era uma meta.

- Os FIIs bateram uma renda passiva maior que 25% da meta macro (receber proventos que sejam 10% maior que o salário vigente), chegaram a atingir a incrível marca 38,55%, mas no final do ano a inflação prejudicou um pouco os FIIs de papel e isso resultou numa queda expressiva. Além disso, o reajuste salarial reduziu o percentual mais um pouco. Com isso, o último rendimento do ano em FII ficou em 25,67% quando esperava pelo menos 33%.

A decisão por investir majoritariamente em FIIs de tijolo durante grande parte do ano se mostrou acertada e isso refletiu e refletirá positivamente nos próximos anos.

Me mantive firme diante das adversidades e consegui diante do planejado reduzir meus gastos e irá refletir positivamente já em janeiro de 2023. Foi um redução significativa de ~500,00 mensais. Talvez esse tenha sido o ponto mais relevante do ano, pois começar o ano que vem aportando mais com certeza fará toda a diferença.

Expectativas pra 2023:

- Reserva de emergência

Espero alcançar os 75% rapidamente e o excedente deverá me auxiliar nos demais investimentos. Acredito que 75% já é uma marca excelente e talvez não seja necessário aumentar essa marca, mas sim mantê-la.

- Reserva de oportunidades:

Me parece que esse ponto não será diferente do que aconteceu nesse ano. As taxas de juros altas propiciam oportunidades pra todo lado, seja na renda fixa com percentuais altos (chegamos a 16% em alguns CDBs e mais de 6% nos títulos do tesouro com IPCA+), seja na renda variável com a queda nas cotas e ações.

- Reserva de gastos previstos:

Mais uma vez não mexi nessa reserva, mas ajustei a mesma pela inflação para que ela se mantenha adequada aos meus objetivos. O valor excedente da reserva de emergência vai facilmente fechar a meta dessa reserva, então não devo me preocupar com a mesma. Esperava reverter parte dos gastos que são mensais para anuais e com isso reduzir um pouco os gastos, mas isso não se mostrou vantajoso por conta dos juros altos. Talvez seja interessante criar a reserva para caso os juros caiam bastante, mas somente nesse cenário seria interessante a modificação de mensal para anual.

- FIIs

Os FIIs sofreram nesse ano. Pretendo seguir com o propósito, ajustei o aporte no final do ano e devo reajustar o mesmo já no início do ano que vem para que possa manter o prazo estipulado para o cumprimento desse objetivo. Apesar de não ter alcançado a meta no final do ano, acredito que tenha sido uma situação circunstancial e que rapidamente verei isso ser revertido para a meta antes esperada. Com isso, acredito que devo manter a uma meta de 40%, talvez 42% para 2023.

- Ações

Me surpreendi com os dividendos e jcps gerados esse ano sem esforço, já que não investi quase nada esse ano. Mas tive bonificações que auxiliaram no aumento do patrimônio, o reinvestimento de todo o valor recebido e uns pequenos aportes pontuais. Acredito que esse ano deva manter no mesmo ritmo.

- REITs

Esperava que fosse a novidade do ano e por sorte ou não, acabei não investindo nesse tipo de ativo que só caiu durante o ano. Seria bom ter uma proteção em $, mas acredito que isso não deveria ser a qualquer custo. Então, não acredito ainda nesse investimento para o ano de 2023.

Então seguem as metas:

Principal

1 - Aumentar a renda passiva dos FIIs para ~42%. Isso representaria uma recuperação clara dos FIIs de papel e uma visão acertada de investimento nos FIIs de tijolo.

Secundárias

2 - Alcançar um patamar entre 8 e 10 salários investidos em ações. (Só mantive a mesma do ano passado)

3 - Atualizar os itens da reserva de gastos visando facilitar despesas que atualmente são mensais e que podem se tornar anuais com um bom desconto em 2023.

4 - Buscar alcançar os 75% de reserva de emergência novamente.

Com isso, a metas estão atualizadas.

Lembrando que elas podem ser reavaliadas e acrescidas novas metas.

Feliz Ano Novo!
Bons investimentos!